Denken Sie darüber nach, zu lernen, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen verwalten können, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Warum ist es so wichtig, so schnell wie möglich zur Arbeit zu gehen, um alles über Finanzen zu lernen? Was sind die besten Tricks und die effektivsten Empfehlungen, um Ihre Finanzen effizient zu verwalten?
Investieren in die Börse, Finanzmathematik, Unternehmensbewertung, große Investitionen, Finanzbuchhaltung, Unternehmensfinanzierung ... Obwohl Sie alles über Finanzbildung lernen können, ist die Realität, dass der Beginn des Erlernens von Finanzen und die finanzielle Bildung überwältigend sein können, insbesondere wenn Hatten Sie noch nie Kontakt mit dieser Angelegenheit? Am Anfang kann es schwierig sein zu verstehen, wie man sein Geld verwaltet, wie man die Zahlung von Schulden organisiert und wo und wie man die rentabelsten Investitionen tätigt.
Aber mit diesen einfachen Schritten können Sie alles problemlos erledigen, während Sie einen Teil Ihres Vermögens für Ihre Notfälle und Ihren Ruhestand reservieren und immer alle Ihre Bemühungen sicherstellen. Sind Sie bereit, alles über persönliche Finanzen zu lernen und wie Sie entschlossener sein können, wenn es darum geht, neue Entscheidungen zu treffen?
Beginnen Sie mit der Erstellung Ihrer eigenen Budgets
Der erste Schritt besteht darin, alle Informationen und Finanzberichte zu sammeln, um ein Budget zu erstellen, da dies einer der vorrangigen Aspekte der persönlichen Finanzen ist. Mit einem realistischen Budget können Sie die Verwendung des erhaltenen Geldes von Monat zu Monat planen und Ihr Ausgabeverhalten veranschaulichen.
Versuchen Sie, so viele Informationen wie möglich zu sammeln, von Bankbelegen, Abonnements, Rechnungen, Aufstellungen Ihrer Investitionen und allen anderen Informationen, die Sie verwenden können.
Stellen Sie sich diese Übung vor, um zu berechnen, wie viel Sie in einem Monat verdienen und wie viel Sie im selben Zeitraum ausgeben. Je mehr Details Sie angeben, desto genauer wird Ihr Budget.
Sobald Sie alle diese Informationen haben, besteht der nächste Schritt darin, jede Einnahmequelle zu differenzieren. Notieren Sie die Höhe Ihres Einkommens, das Sie jeden Monat verdienen, und stellen Sie sicher, dass Sie alle Nebenjobs, die Sie ausüben, mit einbeziehen.
Wenn Sie Schwankungen feststellen, empfiehlt es sich, Ihr durchschnittliches Einkommen für das letzte Halbjahr zu berechnen.
Indem Sie Ihre variablen monatlichen Ausgaben aufschreiben, wissen Sie auch, auf welche Ausgaben Sie von Monat zu Monat verzichten können. Normalerweise handelt es sich nicht um wirklich notwendige Ausgaben, daher können Sie Anpassungen vornehmen, die es Ihnen ermöglichen, sie zu optimieren: Lebensmittel, Kraftstoff, Abonnements und Unterhaltung sind normalerweise die häufigsten variablen Ausgaben.
Wenn Sie alle Ihre Einnahmen und Ausgaben (sowohl fest als auch variabel) berechnen, müssen Sie als Nächstes jede Kategorie hinzufügen. Denken Sie daran, dass das Endziel darin besteht, dass die Einnahmen höher sind als die Ausgaben, um entscheiden zu können, wo dieser Überschuss investiert werden soll. Wenn andererseits Ihre Ausgaben Ihre Einnahmen übersteigen, müssen Sie Ihr Budget anpassen, um die Ausgaben zu senken oder die Einnahmen zu erhöhen.
Wie soll man das alles managen? Sehr leicht. Wenn Ihr Budget Ihnen sagt, dass Sie weniger verdienen als Sie ausgeben, müssen Sie möglicherweise Ihre variablen Ausgaben überprüfen, um Wege zu finden, sie zu reduzieren. Wenn Sie zum Beispiel viermal im Monat feiern, können Sie es auf zwei Nächte im Monat reduzieren. Auf diese Weise sparen Sie Geld für wichtige Ausgaben wie Strom- oder Internetrechnungen.
Es ist auch möglich, dass Sie eine monatliche Gebühr zahlen, die Sie nicht benötigen, z. B. Verspätungsgebühren. Versuchen Sie, dies so schnell wie möglich zu beheben, um etwas Puffer auf Ihrem Bankkonto zu haben.
Eine andere Möglichkeit zur Optimierung: Arbeiten Sie, um mehr zu verdienen, anstatt weniger auszugeben. Überstunden, Schwarzarbeit oder jede andere zusätzliche Arbeit können Ihnen helfen, den Geldbetrag zu erreichen, den Sie monatlich erhalten.
Am Ende des Monats müssen Sie einige Zeit damit verbringen, die Ausgaben des letzten Monats zu überprüfen. War das Budget knapp? Wenn nicht, was ist passiert? Zu erkennen, wo Sie das Budget überschreiten, ist hilfreich, um zu verstehen, auf welche Arten von Ausgaben Sie mehr achten müssen. Obwohl es auch dazu dient, sich selbst zu motivieren, indem es überprüft, wie viel Geld Sie sparen konnten, indem Sie die Tage, die Sie dem Nachtleben widmen, reduzieren.
Verwenden Sie die besten Strategien, um Schulden zu bezahlen
Stellen Sie es so schnell wie möglich ins Auge: Auch wenn Sie ein strenges Budget einhalten, können Sie Ihre Zweifel möglicherweise nicht vollständig vermeiden. Höhere Anschaffungen wie ein Auto, eine Uni oder ein Haus machen es notwendig, dass Sie auf Kredite zurückgreifen. Darüber hinaus ist es bei Kreditkarten möglich, dass Sie fast unbemerkt Schulden anhäufen.
Eine der Grundlagen der persönlichen Finanzen ist das Verständnis, dass Sie lernen müssen, sich so schnell wie möglich um Schulden zu kümmern.
Um dies zu erreichen, müssen Sie nur in der Lage sein, so schnell wie möglich mehr als das Minimum zu zahlen. Wenn Sie beispielsweise einen Autokredit in Höhe von 150 € im Monat haben, kann die Zahlung von sogar 200 € pro Monat Ihnen helfen, ihn früher abzubezahlen und im Laufe der Zeit die Finanzierungskosten zu senken. Seien Sie sich klar: Je mehr Sie über dem Minimum bezahlen können, desto besser.
Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben mit einem hohen effektiven Jahreszins auf eine Karte mit einem niedrigeren oder Nullzinssatz übertragen, wird Ihre vollständige Zahlung auf Ihr Guthaben und nicht auf Zinsen angerechnet.
Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, bevor Sie ein Guthaben überweisen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen der neuen Vereinbarung verstehen und suchen Sie nach der besten Option, bevor Sie die Saldoüberweisung vornehmen.
Wenn Sie andererseits mehrere Kreditkarten haben, ist es oft eine gute Idee, die Höhe der Schulden zu vergleichen, die Sie für jede einzelne schulden.
Überschüssige Mittel zur Tilgung von Schulden zu verwenden, ist oft eine brillante Idee. Sobald Sie sich in der Lage fühlen, Ihr monatliches Budget einzuhalten, können Sie die zusätzlichen Mittel am Ende des Monats verwenden, um Ihre Schulden zu begleichen. Es ist verlockend, dieses Geld für ein schickes Abendessen oder einen neuen Fernseher auszugeben, aber denken Sie an Ihre langfristigen Ziele, bevor Sie dies tun. Auf lange Sicht ist es besser, Schulden abzuzahlen, als sich eine unnötige Schönheitsbehandlung zu gönnen.
Wenn Sie mehrere Kreditkartenkonten, Kredite, Hypotheken haben, für ein Auto bezahlen oder eine Kombination dieser Schulden haben, ist die Konsolidierung in einer Zahlung eine Möglichkeit, Ihre Zahlung zu vereinfachen. Wenn Sie dies tun, erhalten Sie im Allgemeinen ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen, das in der Regel einen niedrigeren Zinssatz hat und niedrigere monatliche Zahlungen erfordert.
Eine Umfinanzierung ist eine weitere Möglichkeit, wenn sich Ihre Situation seit der Aufnahme Ihrer Schulden verbessert hat. Es ähnelt der Schuldenkonsolidierung, da es auch Ihre Schulden konsolidiert und es Ihnen ermöglicht, niedrigere monatliche Zahlungen zu leisten. Es kann Ihnen auch helfen, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verkürzen, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, und je nach Ihrer Situation haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz.
Sparen Sie für das Wesentliche
Viele Menschen unterschätzen das Potenzial, jeden Monat Geld auf Ihr Sparkonto zu legen, aber es ist entscheidend, genug Geld für Notfälle und Ihre Zukunft zu haben. Wenn möglich, richten Sie jeden Monat automatische Zahlungen auf Ihr Sparkonto ein. Beispielsweise können Sie einmal im Monat automatisch 50 € auf Ihr Sparkonto überweisen, obwohl es ratsam ist, jeden Monat 10 bis 20 % des Einkommens dem Sparkonto zuzuweisen.
Altersvorsorgepläne ermöglichen es Ihnen, so schnell wie möglich mit dem Sparen zu beginnen, damit Sie bequem leben können, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Der benötigte Betrag hängt von einer Reihe von Faktoren ab, z. B. wann Sie mit dem Sparen beginnen, mit welcher Höhe Sie beginnen und ob Sie zusätzliche Beiträge erhalten.
Neben der Altersvorsorge ist es auch wichtig, für Notfälle oder unvorhergesehene Ereignisse wie den Verlust des Arbeitsplatzes, eine Autoreparatur oder unerwartete Arztkosten zu sparen. Dieses Sparkonto kann Ihr Notfallfonds sein. Es ist ratsam, genügend Ersparnisse zu haben, um etwa 45 Tage Unterstützung für jede Person abzudecken, die Sie als unterhaltsberechtigt geltend machen. Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind und zwei Kinder haben, sollten Sie genug haben, um die Lebenshaltungskosten für sechs Monate zu decken.
Lernen Sie als Anfänger zu investieren
Herauszufinden, wo man sein Geld anlegt, ist einer der verwirrendsten Aspekte der persönlichen Finanzgrundlagen. Hauptsächlich haben Sie eine große Auswahl an Aktien, Anleihen und Staatsanleihen, aber welche?
Wenn Sie beim Investieren einen praktischen Ansatz verfolgen, ist Diversifikation der Schlüssel, da sie Ihnen hilft, das Risiko zu reduzieren.
Diversifizieren bedeutet, eine Vielfalt zu wählen, in die investiert werden soll, und sicherzustellen, dass die Investitionen auf verschiedene Unternehmen und Branchen verteilt sind.
Wenn ein Unternehmen oder eine Branche in eine Art Rezession gerät, verlieren Sie auf diese Weise nur einen Teil und nicht alles.
Warum ist es so wichtig, Ihre Investitionen zu versichern?
Eine Versicherung, die Ihr Zuhause schützt, ist eines der besten Vermögenswerte, die Sie bekommen können. Eine Hausratversicherung ist besonders für Hypothekendarlehen zu empfehlen. Es handelt sich um eine Art Versicherung, die verhindert, dass Sie für wichtige und unvorhergesehene Reparaturen in Ihrem Haus aus eigener Tasche bezahlen müssen.
Wenn Sie mieten, ist es genauso wertvoll, auf eine Mieterversicherung zu setzen. All Ihre Habseligkeiten können sich zu einem erheblichen Betrag summieren, sodass Sie durch den Abschluss einer dieser Versicherungen im Falle von Diebstahl, Feuer, Überschwemmung oder jeder anderen Art von Katastrophe geschützt sind.
Die Lebensversicherung hingegen ist grundlegend, wenn Sie verheiratet sind oder Kinder haben. Die Lebensversicherung stellt sicher, dass Ihr Einkommen im Todesfall ganz oder teilweise ergänzt wird. Wenn Sie verhindern möchten, dass Ihre Familie in eine schwierige finanzielle Situation gerät, können Sie sich für eine dieser Versicherungen entscheiden.
Die Krankenversicherung kann auch die Kosten für medizinische Behandlungen übernehmen und kann hilfreich sein, wenn Sie aufgrund einer schweren Verletzung Ihren Arbeitsplatz verlieren.
Wenden Sie sich an einen professionellen Planer
Eine Sache, die Sie tun können, um Ihre persönlichen Finanzen zu verbessern, ist, so schnell wie möglich damit zu beginnen, daran zu arbeiten. Auch wenn Sie das Gefühl haben, bis zur Rente viel Zeit zum Sparen zu haben, können Sie viel Geld an Zinsen verlieren, wenn Sie zu lange warten. Die Finanzplanung sollte ein grundlegender Bestandteil Ihres Lebens sein, mit dem Sie so schnell wie möglich beginnen sollten.
Wenn Sie Ihre gemeinsame Zukunft planen, ist es oft ein guter Anfang, Ihren Partner in die Planung einzubeziehen. Sprechen Sie mit ihr und beziehen Sie sie in den Prozess ein, damit Sie sich über Spargewohnheiten einig sind, die es Ihnen ermöglichen, einen effektiven Plan zu entwickeln.
Denken Sie daran, dass es in schwierigen finanziellen Situationen wichtig ist, alternative Optionen zu planen, die verhindern, dass diese Ihre finanzielle Sicherheit beeinträchtigen.
Viele Menschen glauben, dass das Sparen für den Ruhestand ein Wettlauf ist, um vor dem Ruhestand eine bestimmte Menge an Ersparnissen zu erreichen. Allerdings: Das hat seine Nuancen.
Denken Sie an alles, wofür Sie bezahlen müssen: Unterkunft, medizinische Versorgung, Altenpflege, Freizeit, Transport usw. und tun Sie Ihr Bestes, um die Kosten für all dies abzuschätzen und wie Sie damit umgehen werden.
