كيف تستثمر بحكمة لتنمية أموالك

هل تفكر في الاستثمار لأول مرة؟ ما هو الاستثمار وكيف يمكنك القيام به دون تعقيدات؟ ما هي الخطوات الدقيقة للاستثمار وبناء محفظة قيمة من الأصول؟

يمكن أن يكون التعرف على الاستثمارات أمرًا سهلاً للغاية!

باختصار ، فإن العملية تتعلق فقط بوضع المال للعمل من أجلك ، مما يعني أنك لن تضطر إلى العمل في وظيفة ثانية ، ولن تحتاج إلى العمل لساعات إضافية لزيادة دخلك المحتمل.

يمكن استثمارها لعدد من الأسباب: الادخار للتقاعد ، أو شراء منزل جديد ، أو حتى لتمويل تعليم أطفالك.

كيف تستثمر؟ يمكنك القيام بذلك مع الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة أو العقارات. الأفضل؟ لا يتطلب الأمر دائمًا الكثير من المال للبدء!

تنظيم امورك المالية

فحص أموالك قبل الاستثمار يشبه ارتداء الملابس قبل الخروج ... أساسي!

بالإضافة إلى تكلفة المعيشة ، يمكن أن تتأثر قدرتك على الاستثمار بالمدفوعات على الأرصدة المستحقة على بطاقات الائتمان والقروض.

الخبر السار هو أنك لست بحاجة إلى الكثير من المال لبدء الاستثمار ، ولكن من المهم أن تعرف المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك استثماره.

تعلم الأساسيات

على الرغم من أنه ليس من الضروري أن تتقن الاستثمارات من الألف إلى الياء قبل الاستثمار ، فمن المستحسن معرفة المصطلحات الأساسية التي يمكنك من خلالها اتخاذ أفضل القرارات.

يمكن أن يكون الاستثمار المتهور ضارًا ويؤدي إلى خسارة أموالك أو مدخراتك.

ابدأ بفهم ماهية الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وما إلى ذلك وكيف تختلف. أيضًا ، يمكن أن يكون التعرف على النظريات المالية مثل تحسين المحفظة والتنويع وكفاءة السوق ، بالإضافة إلى قراءة الكتب والبرامج التعليمية بمثابة نقاط انطلاق رائعة.

حدد الأهداف

بعد معرفة ميزانيتك وفهم أساسيات التمويل ، حان الوقت لتحديد أهدافك الاستثمارية.

من الواضح أن جميع المستثمرين يحاولون كسب المال. الفرق هو أن كل شخص يأتي من خلفية متنوعة وله احتياجات مختلفة.

من خلال اختيار هدف ، ستفهم الأداة الاستثمارية الأكثر ملاءمة لها. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن الادخار للتقاعد ، فقد يكون من المنطقي استخدام حساب توفير مؤجل للضرائب.

حدد مدى تحملك للمخاطر

أنت بحاجة إلى معرفة مقدار المخاطرة التي ستتعرض لها قبل تحديد الاستثمارات المناسبة لك.

الاستثمارات ذات المخاطر العالية هي تلك التي تقدم عائدًا أعلى ، في حين أن الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة تميل إلى تقديم معدل عائد أقل.

في السيناريو المثالي ، يتمثل هدف أي مستثمر في الحصول على محفظة استثمارية ذات عائد مرتفع ومخاطر منخفضة.

سيختلف تحملك للمخاطر بناءً على عمرك ومتطلبات الدخل والأهداف المالية.

ابحث عن أسلوب الاستثمار الخاص بك

بعد معرفة مدى تحملك للمخاطر وأهدافك ، حان الوقت لتحديد أسلوبك الاستثماري. هل وجدت لك بالفعل؟

إذا كنت مستثمرًا لأول مرة ، فقد تجد أن أهدافك وتحمل المخاطر لا يتطابقان. على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن الأمان ، فمن الأفضل لك اتباع نهج استثماري أكثر تحفظًا. إذا كنت مستثمرًا شرسًا للغاية ، فستستثمر ما بين 80 و 100% من أموالك في الأسهم.

الأمر متروك لك لإيجاد الملاءمة لتحقيق التخصيص الأمثل للأصول.

تعرف على التكاليف

إذا كنت تعرف تكاليف الاستثمار ، فستتمكن من اكتشاف تلك التي يمكن أن تقلل من عوائد استثمارك.

عادة ، تميل استراتيجيات الاستثمار السلبي إلى أن يكون لها عدة جوانب سلبية أقل من استراتيجيات الاستثمار النشط ، مثل تداول الأسهم.

غالبًا ما يتقاضى سماسرة الأسهم عمولات ، لذلك بالنسبة للمستثمرين الذين يبدأون باستثمارات صغيرة ، غالبًا ما يكون وسيط الخصم هو الخيار المفضل بسبب العمولة الصغيرة التي يتقاضاها.

ومع ذلك ، إذا كنت تشتري صناديق استثمار مشتركة ، فتذكر أن الصناديق تفرض رسومًا إدارية وأحيانًا رسوم تحميل.

ابحث عن وسيط أو مستشار

يعتمد نوع المستشار الذي تحتاجه على مقدار الوقت الذي قررت إنفاقه على استثماراتك وتحملك للمخاطرة.

من ناحية أخرى ، فإن العثور على مستشار أمر بسيط للغاية. ما عليك سوى إجراء بحث سريع عن الشركة ("تقييمات وسيط MMT" أو "تقييمات وسيط MMT") وستجد معلومات قيمة حول سمعتها ونتائجها.

عندما تختار وسيطًا أو مستشارًا ماليًا ، فإنك تتخذ قرارًا رائعًا. من بين العوامل التي يجب مراعاتها:

• سمعتك وأدائك
• كم كنت تهمة
• كم يخططون للتواصل معك
• ما هي الخدمات الإضافية التي يمكنهم تقديمها؟

قد يوفر لك الانتقال إلى شركة خدمات كاملة مزيدًا من الخدمة أو الخبرة ، ولكنه أيضًا يكلف أكثر وقد يتطلب حدًا أدنى من الأصول لفتح حساب.

اختر استثماراتك

حان الوقت الآن لتحديد الاستثمارات التي ستكون جزءًا من محفظتك الاستثمارية.

إذا كان أسلوبك الاستثماري متحفظًا ، فستتكون محفظتك في الغالب من الأوراق المالية منخفضة المخاطر (سندات الخزينة وصناديق سوق المال) التي تولد الدخل. إذا كنت لا تريد الأسهم أو السندات الفردية ، يمكنك اختيار الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة.

المفهومان اللذان يجب أن تكون واضحًا بشأنهما هما: تخصيص الأصول والتنويع.

في توزيع الأصول ، تحاول الموازنة بين المخاطر والمكافآت من خلال تقسيم أموالك بين فئات الأصول الثلاثة: الأسهم والدخل الثابت والنقد.

من خلال التنويع عبر فئات الأصول المختلفة ، فإنك تتجنب المشكلات المتعلقة "بوضع كل بيضك في سلة واحدة". فكر في الأمر بهذه الطريقة: الاستثمار في سهم واحد يمثل مخاطرة كبيرة بالنسبة للمستثمر ، ولكن إذا استثمرت في 10 أسهم فأنت تقلل من المخاطر في 10 شركات مختلفة.

ابتعد عن مشاعرك

من المهم منع الخوف أو الجشع من الحد من عائد استثماراتك أو تضخيم خسائرك.

توقع تقلبات قصيرة الأجل في القيمة الإجمالية لمحفظتك. كمستثمر طويل الأجل ، لا ينبغي أن تجعلك هذه التحركات قصيرة الأجل تشعر بالذعر.

يمكن أن يقود الجشع المستثمر إلى الاحتفاظ بمركز طويل جدًا على أمل الحصول على سعر أعلى ، حتى لو انخفض.

يمكن أن يتسبب الخوف في قيام المستثمر ببيع الاستثمار في وقت مبكر جدًا أو طلب ذلك. يظل أنجح المستثمرين مصممين منضبطين ولا يتأثرون بالتقلبات اليومية أو العوامل الخارجية.

أنت تعلم بالفعل أن الهدف النهائي لأي استثمار هو الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع ، لكن معظم المستثمرين غير الناجحين يتداولون بناءً على المشاعر: فهم يشترون بسعر مرتفع ويبيعون بسعر منخفض.

إذا بدأت محفظتك في إزعاجك ، فقد تحتاج إلى إعادة النظر في تحملك للمخاطر واتخاذ نهج أكثر تحفظًا.

فحص وضبط

أخيرًا ، تحتاج إلى مراجعة محفظتك الاستثمارية.

بعد وضع إستراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك ، ربما تغيرت أوزان الأصول الخاصة بك على مدار العام ، والسبب هو أن القيمة السوقية لمختلف الأوراق المالية داخل محفظتك قد تغيرت.

يمكن تغيير هذا بسهولة عن طريق إعادة التوازن.

قد يكون للاستثمارات الفردية داخل المحفظة طقوس مختلفة للنمو.

إذا كان جزء الأسهم يعمل بشكل جيد ، فربما يمكنك التنازل عن النمو للسندات. خلاف ذلك ، يمكنك زيادة المخاطر الإجمالية للمحفظة.

تعد المراجعة المستمرة للمحفظة وإعادة التوازن خطوة أساسية في الاستثمار الناجح.