كيف تتعلم كل شيء عن التمويل الشخصي وأنت مرتاح في منزلك

هل تفكر في تعلم كيفية إدارة أموالك الشخصية ولكن لا تعرف من أين تبدأ؟ لماذا من المهم للغاية أن تبدأ العمل في أسرع وقت ممكن لتعلم كل شيء عن الشؤون المالية؟ ما هي أفضل الحيل والتوصيات الأكثر فاعلية لإدارة أموالك بكفاءة؟

الاستثمار في سوق الأوراق المالية ، والرياضيات المالية ، وتقييم الشركات ، والاستثمارات الكبيرة ، والمحاسبة المالية ، وتمويل الشركات ... على الرغم من أنه يمكنك تعلم كل شيء عن التعليم المالي ، إلا أن الحقيقة هي أن البدء في تعلم الشؤون المالية والحصول على تعليم مالي يمكن أن يكون أمرًا مربكًا ، خاصة إذا لم يسبق لك الاتصال بهذا الأمر من قبل؟ قد يكون من الصعب في البداية فهم كيفية إدارة أموالك وكيفية تنظيم سداد الديون وأين وكيف تقوم بالاستثمارات الأكثر ربحية.

ولكن ، من خلال هذه الخطوات البسيطة ، ستتمكن من القيام بكل شيء دون أي صعوبة ، مع الاحتفاظ بجزء من أصولك لحالات الطوارئ والتقاعد ، مما يضمن دائمًا كل جهودك. هل أنت مستعد لتعلم كل شيء عن الشؤون المالية الشخصية وكيف تكون أكثر تصميماً عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات جديدة عندما يتعلق الأمر بذلك؟

ابدأ بإنشاء ميزانياتك الخاصة

تتمثل الخطوة الأولى في جمع جميع المعلومات والبيانات المالية لإنشاء ميزانية ، حيث يعد هذا أحد الجوانب ذات الأولوية للتمويل الشخصي. باستخدام ميزانية واقعية ، يمكنك التخطيط لكيفية استخدام الأموال التي تتلقاها من شهر لآخر وتوضيح أنماط الإنفاق الخاصة بك.

حاول جمع أكبر قدر ممكن من المعلومات ، من الإيصالات المصرفية والاشتراكات والفواتير وكشوفات استثماراتك وجميع المعلومات الأخرى التي يمكنك استخدامها.

فكر في هذا التمرين كطريقة لحساب المبلغ الذي تكسبه في الشهر والمبلغ الذي تنفقه في نفس الفترة ، لذلك كلما زادت التفاصيل التي تقدمها ، زادت دقة ميزانيتك.

بمجرد حصولك على كل هذه المعلومات ، فإن الخطوة التالية هي التمييز بين كل مصدر من مصادر الدخل. سجل مقدار الدخل الذي تربحه كل شهر ، وتأكد من تضمين أي وظائف جانبية تقوم بها.

إذا اكتشفت تباينات ، فإن التوصية هي حساب متوسط دخلك للنصف الأخير من العام.

من خلال تدوين نفقاتك الشهرية المتغيرة ، يتيح لك أيضًا معرفة المصاريف التي يمكنك الاستغناء عنها من شهر لآخر. عادةً لا تكون هذه النفقات ضرورية حقًا ، لذا يمكنك إجراء تعديلات تسمح لك بتحسينها: البقالة والوقود والاشتراكات والترفيه هي عادةً النفقات المتغيرة الأكثر شيوعًا.

عندما تحسب كل دخلك ونفقاتك (الثابتة والمتغيرة) ، فإن الشيء التالي هو إضافة كل فئة. تذكر أن الهدف النهائي هو أن الدخل أكبر من النفقات لتتمكن من تحديد مكان استثمار هذا الفائض. من ناحية أخرى ، إذا تجاوزت نفقاتك دخلك ، فستحتاج إلى تعديل ميزانيتك لتقليل النفقات أو زيادة الدخل.

كيف تدير كل هذا؟ سهل جدا. إذا أخبرتك ميزانيتك أنك تكسب أقل مما تنفق ، فقد تحتاج إلى مراجعة نفقاتك المتغيرة لإيجاد طرق لتقليلها. على سبيل المثال ، إذا كنت تحتفل أربع مرات في الشهر ، فيمكنك اختصارها إلى ليلتين في الشهر. بهذه الطريقة ، ستوفر المال لتنفقه على النفقات الأساسية ، مثل فواتير الكهرباء أو الإنترنت.

من المحتمل أيضًا أنك تدفع رسومًا شهرية لا تحتاجها ، مثل الرسوم المتأخرة. حاول إصلاح هذا في أسرع وقت ممكن للاحتفاظ ببعض المخزن المؤقت في حسابك المصرفي.

طريقة أخرى للتحسين: اعمل على كسب المزيد بدلاً من إنفاق أقل. يمكن أن يساعدك العمل الإضافي أو العمل الإضافي أو أي عمل إضافي آخر على مقدار المال الذي تتلقاه شهريًا.

في نهاية الشهر ، ستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في مراجعة إنفاق الشهر الماضي. هل كانت الميزانية ضيقة؟ إذا لم يكن كذلك ، ماذا حدث؟ إن اكتشاف المواضع التي تتجاوز فيها الميزانية أمر مفيد في فهم أنواع النفقات التي تحتاج إلى إيلاء المزيد من الاهتمام لها. على الرغم من أنه يعمل أيضًا على تحفيز نفسك من خلال التحقق من مبلغ المال الذي تمكنت من توفيره عن طريق تقليل الأيام التي تخصصها للحياة الليلية.

استخدم أفضل الاستراتيجيات لسداد الديون

واجه الأمر في أسرع وقت ممكن: حتى إذا اتبعت ميزانية صارمة ، فقد لا تتمكن من تجنب شكوكك تمامًا. عمليات الشراء عالية المشاركة ، مثل السيارة أو الجامعة أو المنزل ، تجعل من الضروري بالنسبة لك اللجوء إلى القروض. بالإضافة إلى ذلك ، مع بطاقات الائتمان ، من الممكن أن تجعلك تتراكم الديون تقريبًا دون أن تدرك ذلك.

من أساسيات التمويل الشخصي فهم أنه يجب عليك تعلم كيفية التعامل مع أي ديون في أسرع وقت ممكن.

لتحقيق ذلك ، عليك فقط أن تكون قادرًا على دفع أكثر من الحد الأدنى في أسرع وقت ممكن. على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض سيارة بقيمة 150 يورو شهريًا ، فإن دفع 200 يورو شهريًا يمكن أن يساعدك في سداده في وقت أقرب ، بالإضافة إلى تقليل المبلغ الذي تدفعه كرسوم مالية بمرور الوقت. كن واضحًا: كلما زاد المبلغ الذي تدفعه فوق الحد الأدنى ، كان ذلك أفضل.

إن تحويل أرصدة بطاقتك الائتمانية ذات معدلات النسبة السنوية المرتفعة إلى بطاقة ذات معدل أقل أو صفر سيتم تطبيق مدفوعاتك الكاملة على رصيدك وليس على الفائدة.

من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة قبل تحويل الرصيد. تأكد من فهم شروط الاتفاقية الجديدة وابحث عن الخيار الأفضل قبل إجراء تحويل الرصيد.

من ناحية أخرى ، إذا كان لديك بطاقات ائتمان متعددة ، فمن الجيد غالبًا مقارنة مبلغ الدين المستحق عليك على كل واحدة.

غالبًا ما يكون استخدام الأموال الزائدة لسداد الديون فكرة رائعة. بمجرد أن تشعر بأنك قادر على الالتزام بميزانيتك الشهرية ، يمكنك استخدام الأموال الإضافية في نهاية الشهر لسداد ديونك. من المغري إنفاق هذا المال على عشاء فاخر أو تلفزيون جديد ، لكن تذكر أهدافك طويلة المدى قبل أن تفعل ذلك. على المدى الطويل ، سداد الديون أفضل من إعطاء نفسك علاجًا تجميليًا غير ضروري.

إذا كان لديك العديد من حسابات بطاقات الائتمان أو القروض أو الرهون العقارية أو كنت تدفع ثمن سيارة أو لديك مزيج من أي من هذه الديون ، فإن دمجها في دفعة واحدة هو وسيلة لتبسيط الدفع. بشكل عام ، عندما تفعل ذلك ، تحصل على قرض توحيد الديون الذي عادةً ما يكون له معدل فائدة أقل ويتطلب دفعات شهرية أقل.

إعادة التمويل هو احتمال آخر إذا تحسن وضعك منذ أن أخذت على عاتقك ديونك. إنه مشابه لتوحيد الديون من حيث أنه يقوم أيضًا بتوحيد ديونك ويسمح لك بسداد أقساط شهرية أقل. يمكن أن يساعدك أيضًا في تقصير مدة القرض لسداد ديونك في أسرع وقت ممكن ، واعتمادًا على وضعك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أقل.

وفر للأساسيات

كثير من الناس يقللون من أهمية الالتزام بوضع المال في حساب التوفير الخاص بك كل شهر ، ولكن من الضروري أن يكون لديك ما يكفي من المال لحالات الطوارئ ومستقبلك. إذا أمكن ، قم بإعداد المدفوعات التلقائية لحساب التوفير الخاص بك كل شهر. على سبيل المثال ، يمكنك تحويل 50 يورو تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك مرة واحدة في الشهر ، على الرغم من أنه من المستحسن تخصيص 10 إلى 20 1 تيرا بايت 2 تيرابايت من الدخل للمدخرات كل شهر.

تتيح لك خطط مدخرات التقاعد البدء في الادخار في أقرب وقت ممكن حتى تتمكن من العيش بشكل مريح عندما تتوقف عن العمل. سيعتمد المبلغ المطلوب على عدد من العوامل ، مثل وقت بدء الادخار ، والمبلغ الذي تبدأ به ، وما إذا كنت ستتلقى أي مساهمات إضافية.

بالإضافة إلى مدخرات التقاعد ، من الضروري أيضًا التوفير في حالات الطوارئ أو الأحداث غير المتوقعة ، مثل فقدان الوظيفة أو إصلاح السيارة أو النفقات الطبية غير المتوقعة. يمكن أن يكون حساب التوفير هذا هو صندوق الطوارئ الخاص بك. من المستحسن أن يكون لديك مدخرات كافية لتغطية حوالي 45 يومًا من الدعم لكل شخص تدعي أنه معال. على سبيل المثال ، إذا كنت متزوجًا ولديك طفلان ، فيجب أن يكون لديك ما يكفي لتغطية ستة أشهر من نفقات المعيشة.

تعلم كيف تستثمر كمبتدئ

يعد اكتشاف مكان استثمار أموالك أحد أكثر الأجزاء المربكة في أساسيات التمويل الشخصي. بشكل أساسي ، لديك مجموعة متنوعة من الأسهم والسندات وخزانات الخزانة ، ولكن أي منها؟

إذا كنت تتبع نهجًا عمليًا في الاستثمار ، فإن التنويع هو المفتاح ، لأنه سيساعدك على تقليل المخاطر.

التنويع يعني اختيار مجموعة متنوعة للاستثمار فيها ، والتأكد من أن الاستثمارات تنتشر عبر شركات وصناعات مختلفة.

بهذه الطريقة ، إذا عانت شركة أو قطاع من نوع ما من الركود ، فستفقد جزءًا فقط وليس الكل.

لماذا هو مهم جدا لتأمين استثماراتك؟

التأمين الذي يحمي منزلك هو أحد أفضل الأصول التي يمكنك الحصول عليها. يوصى بالتأمين على المنزل بشكل خاص لأولئك الذين لديهم رهن عقاري. إنه نوع من التأمين يمنعك من الدفع من جيبك لأي نوع من الإصلاحات الهامة وغير المتوقعة في منزلك.

إذا كنت تستأجر ، فمن المهم أن تراهن على تأمين المستأجرين. يمكن أن يصل مجموع متعلقاتك إلى مبلغ كبير ، لذا فإن الحصول على أحد هذه التأمينات سيساعد في حمايتك في حالة السرقة أو الحريق أو الفيضانات أو أي نوع آخر من الكوارث.

من ناحية أخرى ، يعد التأمين على الحياة أساسيًا إذا كنت متزوجًا أو لديك أطفال. يضمن التأمين على الحياة استكمال دخلك بالكامل أو جزء منه في حالة وفاتك. إذا كنت ترغب في منع عائلتك من مواجهة المواقف المالية الصعبة ، يمكنك اختيار أحد هذه التأمينات.

يمكن أن يساعد التأمين الصحي أيضًا في دفع تكلفة العلاج الطبي ويمكن أن يكون مفيدًا إذا فقدت وظيفتك إذا تعرضت لإصابة خطيرة.

اتصل بمخطط محترف

شيء واحد يمكنك القيام به لتحسين أموالك الشخصية هو البدء في العمل عليها في أقرب وقت ممكن. حتى إذا كنت تشعر أن لديك متسعًا من الوقت للادخار حتى التقاعد ، يمكنك أن تخسر الكثير من المال في الفائدة إذا انتظرت وقتًا طويلاً. يجب أن يكون التخطيط المالي جزءًا أساسيًا من حياتك يجب أن تبدأ به في أسرع وقت ممكن.

إذا كنت تخطط لمستقبلك معًا ، فغالبًا ما يكون تضمين شريكك في التخطيط مكانًا جيدًا للبدء. تحدث إليها وقم بإشراكها في العملية حتى تتمكن من الوصول إلى نفس الصفحة حول عادات الادخار التي تسمح لك بوضع خطة فعالة.

ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تواجه مواقف مالية صعبة ، فمن المهم التخطيط لخيارات بديلة تمنعها من التأثير على أمنك المالي.

يعتقد الكثير من الناس أن الادخار للتقاعد هو سباق للوصول إلى قدر معين من المدخرات قبل التقاعد. ومع ذلك: هذا له الفروق الدقيقة.

فكر في كل ما سيتعين عليك دفع ثمنه: السكن ، والرعاية الطبية ، ورعاية المسنين ، والترفيه ، والنقل ، وما إلى ذلك ، وابذل قصارى جهدك لتقدير تكلفة كل هذا وكيف ستواجهه.